ttdz_000_284   Zykov Mikhail   Карточные долги растут   ФК Быт

4 минуты назад | Экономика | «Ведомости»

Россияне увязли в карточных долгах

Почти половина кредиток не обслуживаются в срок.

За последний год количество кредитных карт, на которых висят просроченные долги, выросло с 1,7 млн штук до 2,9 млн на начало мая. Это почти половина всех используемых населением кредитных карт (43%). Такое состояние показывает анализ базы Объединенного кредитного бюро (ОКБ) — ему сдают кредитные истории более 500 банков, включая Сбербанк, сведения о заемщиках которого составляют 30% базы ОКБ.

В деньгах просроченные карточные долги россиян выросли за год в два с лишним раза — с 90 млрд до 195 млрд руб. — и достигли 22,4% всего портфеля. Практически весь этот долг безнадежный, заемщики не платят уже свыше трех месяцев — в необеспеченном кредитовании с таких долгов удается вернуть не больше 5−7%, оценивает Fitch.

В денежном выражении доля меньше, так как плохие кредитки принадлежат в основном необеспеченным гражданам — банки открывали им небольшие лимиты, которые размываются в «здоровом» портфеле более состоятельных клиентов с большими лимитами.

Эта картина гораздо хуже, чем оценка ЦБ (по его данным, доля проблемных долгов в картах — менее 10%) и чем оценка Национального бюро кредитных историй (НБКИ), — 6,4%.

Причина расхождений в том, что ОКБ оценивает только тех, кто кредитками действительно пользуется, и учитывает весь выбранный заемщиками лимит. Карт выпущено свыше 30 млн штук, реально используется 6,7 млн, считают в ОКБ, по этим картам открыто лимитов на 1,7 трлн руб., а выбрано вдвое меньше — 870 млрд. «Обычно просроченную задолженность по карте принято рассчитывать как отношение просроченных платежей к размеру всех открытых кредитных лимитов, а не использованных», — поясняют в ОКБ. Так оценивает проблемные долги НБКИ, по словам его представителя. ЦБ методику не обнародует.

В период бума потребительского кредитования в 2011—2013 гг. банки использовали кредитные карты как инструмент захвата рынка, полагает гендиректор ОКБ Даниэль Зеленский: «Карты распространялись в местах массового скопления людей, оформлялись через интернет и рассылались по почте заемщикам, о которых банк имел минимум информации». Кредитная карта требует от заемщика более высокой финансовой грамотности, чем кредит наличными, уверен Зеленский. «Многие заемщики, особенно c лимитами до 30 000 руб., зачастую используют карту как кредит наличными, снимая весь лимит в банкомате сразу после получения карты, и оказываются не способны справиться с платежами», — приводит пример Зеленский.

«Помимо процентных расходов такие заемщики платили банкам немалую комиссию за обналичивание и никакимигрейс-периодами не пользовались. До кризиса для банков это был самый выгодный продукт, несмотря на довольно высокий невозврат», — рассказывает топ-менеджер частного банка, одним из первых начавшего массовую рассылку кредиток.

Существует обратная зависимость между размером кредитного лимита и рисками — карты с маленьким лимитом изначально предоставлялись клиентам на более лояльных условиях, говорит представитель ХКФ-банка. «Купил человек телевизор в кредит — получил вдобавок карту, а проверяли заемщиков условно», — говорит розничный банкир.

Сейчас кредитные карты — самый рискованный продукт, считают в ОКБ. Представитель ХКФ-банка соглашается: «Клиент с повышенным уровнем риска будет погашать долг минимальными платежами, а затем выбирать кредитный лимит вновь, а при наступлении серьезных финансовых проблем попадет в дефолт с максимальной суммой». Поэтому ХКФ стал делать упор на понятных кредитах — наличными, говорит он: там график и платежи фиксированны.

В Тинькофф-банке признаки кризиса заметили еще в конце 2012 г. и начали одобрять меньше заявок — сейчас около 15%, а в 2012 г. доходило до 50%, говорит представитель банка. Другая «антикризисная» мера — разворот от клиентов с низкими доходами к среднему классу. «Остались только самые эффективные каналы привлечения, которые приводят только самых качественных клиентов», — уверяют в банке.

«Рост просрочки для “ВТБ 24” не столь критичен — банк традиционно работает с большой долей клиентов верхних сегментов рынка, их запас прочности в кризис гораздо выше, чем у заемщиков с невысокими доходами», — утверждает начальник управления пластиковых карт «ВТБ 24» Александр Бородкин.

Наталия Биянова

Ссылка:     https://news.mail.ru/economics/22128432/

Read More

ttdz_000_281   Zykov Mikhail   Строим жилья меньше   ФК Быт 

1 час назад | Экономика | «Ведомости»

Объем жилого строительства в этом году может сократиться на 15−30%

В начале года ипотечных сделок в общем объеме было около 20%, — рассказывает Григорий Алтухов, коммерческий директор ФСК «Лидер». — В апреле стало 40−50%. Если господдержка ипотеки прекратится, число сделок уменьшится на те же 30%. Никакие рассрочки [девелоперов] не спасут". «Лидер» уже пересмотрел темпы вывода объектов, чтобы не строить больше, чем продает. «Притормозили [с новыми корпусами] примерно на три месяца», — уточняет он.

Поддержать спрос.

Ипотечные покупки продолжают занимать большое место в структуре продаж новостроек. У ЛСР в прошлом году до 40% сделок совершалось с применением ипотеки, в 30% случаев имела место 100%-ная оплата за счет собственных средств, 30% квартир покупали в рассрочку. Благодаря программе господдержки ипотеки объем сделок восстановился практически до прошлогоднего уровня, замечает член правления, управляющий директор в Москве Иван Романов. В МИЦ в апреле доля ипотечных сделок составила 55% от общего объема продаж (в прошлом году доходила до 70%). У «Масштаба» по «Испанским кварталам» процент ипотечных сделок «выше среднего» — около 60%. У ОПИН в феврале доля ипотечных сделок сократилась до 30%, а в апреле уже достигла 65%. На объектах «Дон-строя» число покупок в кредит в марте было 19%, в апреле — уже 32% от общего объема продаж, прокомментировали в пресс-службе застройщика. Средний показатель сопоставим с аналогичным показателем марта — апреля 2014 г. — около четверти от общего объема продаж.

Застройщики рассчитывают, «что принятая государственная мера [поддержки ипотеки] будет пролонгирована и государство продолжит поддерживать строительную отрасль, которая является системообразующей и социально значимой сферой экономики», формулирует Юрий Комиссаренко, директор департамента продаж ГК МИЦ. «Государство не раз подчеркивало, что если эта программа будет иметь эффект для решения проблемы обеспечения россиян комфортным и доступным жильем, то оно имеет достаточно ресурсов для ее расширения, причем в разы», — вторит Романов.

Как заявил министр строительства и ЖКХ Михаил Мень, Минстрой ведет переговоры с Минфином о возможности расширения объема субсидирования процентной ставки по ипотеке, для того чтобы удовлетворить заявки банков.

На господдержку ипотеки по ставке 12% было предусмотрено 20 млрд руб., однако в настоящее время заявок в банках представлено на сумму, превышающую 550 млрд руб. Было подано 37 000 заявок, из них 65% идет через Сбербанк, отметил первый зампред правления Сбербанка России Максим Полетаев.

Без кредитов нет жилья.

Объем сделок снизился на 23% — с 38 000 квартир до 29 000. По данным Росреестра, в Москве по 214-ФЗ в марте и феврале 2015 г. было продано почти в 2 раза меньше квартир, чем в прошлом году. В марте 2015 г. было зарегистрировано 1386 договоров участия в долевом строительстве (ДДУ), в марте 2014 г. — 2157.

По данным Михаила Меня, в каждой пятой строительной организации в России отсутствует инвестиционная активность. Негативно влияют недостаточный спрос на строительную продукцию, низкая платежеспособность заказчиков и высокий процент коммерческого кредита. «Если нет собственных средств, вести девелоперскую деятельность сейчас сложно», — замечает Алтухов. Рост стоимости кредитования, по мнению Сергея Свиридова, вице-президента по развитию Sminex, съедает маржу застройщиков. По словам Александра Ручьева, президента ГК «Мортон», проектное финансирование банки предлагают под 19% годовых и выше, но и его получить сложно.

Девелоперы обращались и к федеральным, и к подмосковным властям с просьбой посодействовать снижению ставки на проектное финансирование. Первый зампредседателя правительства РФ Игорь Шувалов на конференции «Ситуация в строительной отрасли в России» заявил, что власти помогли уже застройщикам с ипотекой, а с проектным кредитованием разбираться придется самим.

Темпы продаж.

Жилой рынок уже уперся в ограничение спроса, полагает Свиридов. Цены на жилье фактически стоят с зимы, хотя некоторые застройщики все равно их поднимают. МИЦ с конца 2014 г. повысил цену 1 кв. м на 2−5%. На столько же переписали ценник в ГК ЛСР, «рост стоимости обусловлен увеличением строительной готовности наших объектов», объясняет Романов. С января по май 2015 г. проекты ОПИН подорожали на 5−6%, говорит руководитель аналитического центра компании Денис Бобков. «Дон-строй» поднял ценник с декабря 2014 г. к маю 2015 г. на 12−13%. В компаниях утверждают, что повышение цен продажам не мешает. Но, отвечая на вопросы о продажах, девелоперы тщательно выбирают слова и играют с цифрами.

У группы ЛСР, как сказал Иван Романов, «темпы продаж соответствуют обычным темпам “нормального” 2013 года». Согласно отчетности группы за I квартал 2013 г. в Москве было продано 22 000 кв. м жилья, за I квартал 2014 г. — 37 000 кв. м, в 2015 г. — 30 000 кв. м. Доход компании от продаж новостроек в Московском регионе уменьшился на 27% по сравнению с I кварталом прошлого года: 2,6 млрд руб. против 3,59 млрд. В Санкт-Петербурге и на Урале потери девелопера существеннее — 38 и 42% соответственно. Тем не менее в Санкт-Петербурге компания с начала года вывела в продажу два новых жилых комплекса.

В ГК МИЦ объем продаж в апреле 2015 г. по сравнению с мартом увеличился более чем на 50%, а по сравнению с февралем — на 173%, сказали в пресс-службе компании. Сколько было в феврале, не сообщили. В феврале падение числа продаж у разных компаний доходило до 50%, напоминает Алтухов. У ФСК «Лидер» объем продаж примерно на 10% ниже прошлогоднего апреля, поделился он.

Рубен Разилов, заместитель директора по маркетингу и продажам AFI Development, сообщил, что в апреле количество звонков и визитов в офис продаж «Одинбурга» (ЖК в Одинцове) увеличилось на 10%, а «конверсия звонивших в заключивших ДДУ» выросла на 5% относительно марта. Абсолютное число сделок застройщик не назвал. На январь согласно открытым данным самой компании было реализовано 30 000 кв. м жилья, общая жилая площадь комплекса — 450 000 кв. м, продажи начались в конце 2013 г.

В компании «Масштаб» сообщили, что за пять дней продаж проекта «Испанские кварталы» «было забронировано более 50% выведенного объема квартир». «Мы предложили рынку востребованный продукт», — радуются в компании, но сколько квартир было предложено рынку, не уточняют. Известно, что цена на жилье в «престижном квартале европейского уровня» — от 67 000 руб. за 1 кв. м. Это на 30% ниже среднего уровня цен в центре новой Москвы на аналогичных стадиях строительства, отметили в компании. Минимальная стоимость 1-комнатной квартиры составляла 3,2 млн руб.

Рассрочки и акции стали нормой жизни рынка недвижимости. В апреле на готовые квартиры предлагались скидки до 20%, отмечает Владимир Богданюк, руководитель аналитического и консалтингового центра Est-a-Tet: «Полностью сданные проекты чаще всего имеют слишком высокий уровень цен для основной массы покупателей».

Стройки дорожают.

Начиная с IV квартала 2015 г. растет себестоимость строительства. В сегменте масс-маркет, по информации ЛСР, — на 5%. За счет курсовой разницы себестоимость отделки выросла по состоянию на май на 20% в эконом- и комфорт-классе и на 40% в элитном классе, подсчитал Свиридов. Строительные материалы тоже подорожали: плитка — на 20%, арматура — на 20%, на 8% выросла стоимостьстроительно-монтажных работ, перечисляет Владимир Воронин, президент ФСК «Лидер».

Переложить выросшие затраты на строительство на покупателя не удастся, уверен Свиридов. Капитальное строительство, по разным оценкам, «сожмется» от 15 до 20%, добавляет он.

Ссылка:     https://news.mail.ru/economics/22128479/

Read More

ttdz_000_182 Zykov Mikhail

Form of Culture: #12  Domesticity - Быт

Зыков М.Б. Оптимальное мышление. – Реферат: Главный  навык высокоэффективных людей. Оптимальное мышление / Розалин Гликман. – СПб.: Прайм-ЕВРОЗНАК, 2007. – 256 с. – (Школа успеха). ISBN 978-5-93878-402-4

Она – автор и психолог. Оптимальное мышление – это эффективная технология максимизации ваших талантов, ресурсов и времени для достижения оптимального личностного и профессионального удовлетворения и саморазвития. Эта книга – практическое руководство для тех, кто хочет стать наилучшим воплощением самого себя (с. 2) (с. 3-5).

         Любая мысль по сути своей  творческая – в любых обстоятельствах старайтесь проявить себя с лучшей стороны. Язык, на котором говорит ваше лучшее Я (то есть ваш кибер, - МБЗ), - это и есть оптимальное мышление. Принимайте то, что не можете контролировать, и оптимизируйте то, что можете контролировать. Тот, кто задает лучшие вопросы, получает лучшие ответы. Выбирайте лучшее и умейте на этом остановиться. Оптимальное мышление – основа и залог оптимальных результатов. Мыслите оптимально и действуйте с полной отдачей. С помощью оптимального мышления ваша жизнь станет лучше (с. 6).

Read More